Календарь льготного срока
Оранжевый день — ориентир возврата по акции «0%». Точная дата всегда в договоре.
Тридцать дней без процентов почти всегда значат: вы новый клиент, сумма в пределах акционного лимита, возврат строго до даты в договоре. Выход за любую из трёх рамок включает обычную ставку.
Как растёт переплата после льготы
Линия условная: ставка и штрафы берутся из индивидуальных условий, а не из графика на сайте.
Подводные камни «бесплатного месяца»
Лимит суммы меньше рекламного максимума
На витрине может быть 30 000, а акция 0% — только до 10 000. Остаток, если его одобрят, уже идёт по ставке тарифа.
Льгота не продлевается
Продление срока — это обычно новая платная услуга. «Ещё 30 дней бесплатно» почти не встречается в договорах.
Просрочка одного дня уже платная
Календарный день после даты возврата считается по штрафной и процентной сетке договора. Ставьте напоминание раньше дедлайна.
Сравнивайте предложения по ПСК и дате возврата, не по слогану. Закон требует раскрыть полную стоимость до согласия: 353-ФЗ.
Саму организацию сверяйте с реестром МФО — акция не делает компанию легальной, если её там нет.
Как планировать возврат
Отметьте дату на два-три дня раньше договора: перевод зарплаты тоже иногда опаздывает. Досрочное погашение у большинства МФО доступно; проценты за неиспользованные дни обычно пересчитывают, если это прямо написано в условиях.
Кому акция реально подходит
Тем, у кого дата поступления денег известна и наступает раньше даты возврата. Зарплата «когда-нибудь в конце месяца» — слабая опора для льготного календаря. Лучше взять меньшую сумму на понятный срок, чем максимум «потому что бесплатно».
Новым клиентам акция нужна МФО как знакомство. Вам она нужна как дешёвый мост. Эти цели совпадают только если вы вернёте вовремя. Иначе знакомство выйдет дороже обычного тарифа с первого дня — за счёт штрафа.
Не складывайте несколько «бесплатных месяцев» в разных компаниях параллельно. Даты разъедутся, и вы получите пачку дедлайнов вместо одной понятной цифры.
Если зарплата гуляет «плюс-минус неделя», не ставьте возврат в день зарплаты по трудовому договору. Нужен запас. Скрин баннера не заменяет pdf договора: баннер обновят, подпись останется на старом тексте.
Один дедлайн, один займ
Ведите один календарь, не пять акций в голове. Параллельные «бесплатные месяцы» в разных МФО превращаются в веер дат, и вы пропустите ту, которая была самой дешёвой — как раз её.
Если понимаете на старте, что через 30 дней денег не будет, акция вам не друг. Нулевой процент не создаёт доход, он только откладывает расчёт. Честнее взять меньшую сумму на понятный источник либо не брать.
После возврата в льготный срок имеет смысл сохранить подтверждение. Споры «проценты начислили хотя я успел» решаются файлом, не воспоминанием о том, что «вроде в последний день провёл».
Поставьте два будильника: за три дня и утром дня возврата. Это дешевле любой платной «услуги напоминания» внутри кабинета. Льгота прощает только календарь, который вы сами соблюли.
Не включайте в расчёт льготы «ещё пару дней на перевод». Заложите их до даты в договоре. Календарь акции считает ваши дни, а не скорость банка в пятницу вечером.
Не закладывайте «пару дней на перевод» после даты договора. Эти дни должны быть внутри льготы. Пятничный вечер банка не обязан совпасть с вашим дедлайном.
Если дата льготы совпала с отпуском без связи, верните дольше. Акция не ждёт, пока вы выйдете в сеть. Автоплатёж с карты, которая точно пополнится, спокойнее героизма в последний вечер.