Как считать переплату после льготных 30 дней

Пока действует 0%, вы возвращаете тело займа. В день после льготы включаются проценты по ставке договора и, при просрочке, неустойка. Это две разные строки: путать их нельзя, когда читаете график.

Где взять цифры

Не с калькулятора на стороннем сайте. В индивидуальных условиях есть ставка, ПСК, размер неустойки и порядок её начисления. Если цифры расходятся с баннером — верны условия, которые вы подписали кодом.

Досрочный возврат

Имеет смысл, если льготный период ещё идёт: вы просто отдаёте тело раньше. После льготы досрочка режет будущие проценты, но уже начисленные за прошедшие дни обычно остаются.

Пример для понимания, не оферта

Допустим, 10 000 на 30 дней под 0%. На 31-й день включается ставка тарифа. Каждый следующий день без платежа добавляет процент и, если так написано, пеню. Поэтому «ещё неделька» после акции стоит заметно дороже, чем казалось на старте.

Почему «ещё пара дней» дорогая

После льготы проценты часто считаются на остаток за каждый день плюс неустойка за сам факт просрочки. Два дня кажутся мелочью, пока не сложите обе строки. Поэтому напоминание лучше ставить не в день X, а в X минус три.

Если понимаете, что не успеваете, напишите в МФО до даты, а не после. Часть компаний фиксирует просрочку мягче, если клиент сам вышел на связь. Это не обязанность организации, но шанс выше, чем молчание.

Не считайте переплату по ставке из рекламы. Реклама показывает минимум ПСК, ваша цифра — в договоре. После льготы дни дорогие, поэтому разница заметна даже на коротком хвосте.

Неустойка и проценты — две строки

Проценты — плата за дни пользования после льготы. Неустойка — плата за сам факт нарушения срока. Складывать их в уме как «ну процент чуть выше» нельзя. В договоре это разные пункты, и в претензии тоже.

Если платите частями, уточните, гасится ли сначала тело внутри льготы. Иначе можно внести сумму и всё равно вылететь из 0%, потому что остаток тела не обнулился до даты.

Калькулятор на стороннем сайте не знает вашу неустойку. Он угадывает. Единственный точный расчёт — формулы из вашего pdf плюс дата фактического платежа из банка.

Сверьте дату списания в банке с датой в кабинете. Расхождение на день рождает спор «я успел». Храните оба файла. Сторонний калькулятор не знает вашу неустойку.